Чердачок передела

1.    Необходимые понятия и определения :
Оператор по переводу денежных средств - организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств (пункт 2 статьи 3 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»)
Перевод денежных средств - действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика (пункт 12 статьи 3 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).
При этом в соответствии с ч. 1 ст. 5  Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента.
По своей сути банковская карта является электронным средством платежа, которое позволяет клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (пункт 19 статьи 3 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).
Общая схема электронных платежей с использованием банковских карт выглядит следующим образом :
 
 
 
На определенном этапе развития банковской сферы количество участников расчетов с использованием банковских карт стало настолько огромным, что это вызвало проблемы в своевременном проведении платежей.
Очевидным результатом стало появление универсальных посредников в осуществлении платежей (исторически получивших наименование международных платежных систем, МПС).
При этом участие таких посредников соответствует пункту 6 статьи 5 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» - в осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, могут участвовать другие операторы по переводу денежных средств.
Эти посредники взяли на себя организацию централизованного обмена электронными сообщениями, под которой понимается получение таким операционным центром электронных сообщений, содержащих распоряжения участников платежной системы, передача указанных сообщений в платежный клиринговый центр, расчетный центр, а также передача извещений (подтверждений) о приеме и об исполнении распоряжений участников платежной системы (пункт 24 статьи 3 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).
При этом они же являются операторами платежной системы - организацией, определяющей правила платежной системы.
Схема взаимодействия участников расчетов и МПС приобрела следующий вид :

 
В терминах Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (пункт 20 статьи 3) такие взаимосвязанные элементы представляют собой платежную систему, то есть совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств.
2.               Управление деятельностью платежной системы Visa.
В нашем случае ключевым элементом платежной системы Visa является зарегистрированное в США юридическое лицо VISA International Service Association (представитель в России – ООО «ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА «ВИЗА», 123056, г. Москва, ул. Гашека, 7 стр. 1, офис 850), которая обеспечивает держателям карт, торгово-сервисным предприятиям и финансовым организациям доступ к сети электронных платежей.
В свою очередь деятельность платежной системы регулируется её правилами - документом (документами), содержащим (содержащими) условия участия в платежной системе, осуществления перевода денежных средств, оказания услуг платежной инфраструктуры и иные условия, определяемые оператором платежной системы (пункт 22 статьи 3 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).
Применительно опять же к данному случаю основным таким документом являются Правила платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации (Visa Payment System Operating Regulations Russia).
Операционные правила платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации (далее — «Правила платежной системы») устанавливаются и изменяются ООО «Платежная система «Виза» в целях поддержания функционирования платежной системы и представляют собой юридически обязательный договор между Обществом с ограниченной ответственностью «Платежная система «Виза» и всеми участниками платежной системы, осуществляющими свою деятельность на территории Российской Федерации (стр. xxviii, здесь и далее нумерация страниц в применимой редакции Правил платежной системы от 1.04.2017 г.).
Кроме того трансграничные переводы денежных средств (то есть такие переводы, при осуществлении которых плательщик либо получатель средств находится за пределами Российской Федерации, и (или) перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщика или получателя средств обслуживает иностранный центральный (национальный) банк или иностранный банк – пункт 13 статьи 3 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») регулируются Основными правилами Visa и Правилами по Продуктам и Услугам Visa (стр. xxix Правил платежной системы).
Данный документ на русском языке не публиковался и доступен в оригинальном виде на английском языке под названием Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules.
Участники платежной системы присоединяются к Правилам платежной системы только путем принятия их в целом. Правила платежной системы основаны на единых глобальных принципах, что гарантирует соблюдение единых стандартов осуществления платежей как глобально, так и на всей территории Российской Федерации (там же).
3.               Участники платежной системы. Ответственность участников.
В соответствии с Главой 2 «Участие в платежной системе» (стр. 44 – 45 Правил платежной системы) все её участники делятся на две группы :
• «прямые участники, которые обязаны открыть банковские счета в Расчетном центре. Прямые участники осуществляют подготовку необходимых отчетов в рамках работы с платежными продуктами Visa, а также отвечают за соблюдение ими всех финансовых обязательств перед Visa International и Оператором платежной системы. Прямые участники несут полную ответственность за выполнение всех финансовых обязательств, возникающих в рамках работы в платежной системе, в связи с чем Visa проводит оценку их необходимого и достаточного финансового состояния и применяемых процессов по соблюдению данного требования. Прямые участники могут являться спонсорами косвенных участников в рамках платежной системы.
В этом случае данный прямой участник отвечают за подготовку необходимых отчетов в рамках работы с платежными продуктами Visa, а также за соблюдение всех финансовых обязательств перед Visa International и Оператором платежной системы от имени спонсируемого косвенного участника»;
• «косвенные участники, для которых требуется открытие банковского счета прямым участником платежной системы в целях осуществления расчета с другими участниками платежной системы.
Косвенные участники должны заключить соглашение со спонсором, являющимся прямым участником платежной системы, который будет нести ответственность за подготовку необходимых отчетов в рамках работы с платежными продуктами Visa, отвечать за соблюдение всех финансовых обязательств перед Visa International и Оператором платежной системы, а также нести полную ответственность за выполнение всех финансовых обязательств от имени спонсируемого косвенного участника в рамках платежной системы».
В указанных терминах применительно к спорной ситуации банк-эмитент платежной карты (ПАО «П») является прямым участником платежной системы Visa, а плательщик денежных средств (держатель эмитированной карты Ф. И. О.) является косвенным участником платежной системы Visa, спонсором которого является ПАО «П».
В свою очередь банк-эквайер, через которого осуществлялось перечисление денежных средств на счет компании B Ltd, также является прямым участником платежной системы Visa, а сама компания B Ltd является косвенным участником платежной системы Visa, спонсором которой является этот банк.
При этом банк-эквайер несет ответственность за выполнение всех финансовых обязательств от имени спонсируемого косвенного участника, то есть компании B Ltd.

Это наглядно можно видеть в интервью специального посланника США в Сирии Джеймса Джеффри с газетой "Аш-Шарк Аль-Аусат": "На самом деле русские за несколько лет пришли к выводу, что правительство Башара Асада не может еще раз возглавить руководство в Сирии. Сегодня только русские полностью в этом убедились. Причиной этого является изменение положения в Сирии, больше половины населения который скитается в поисках убежища, миллионы убиты в результате войны и боев в этой стране, города уничтожены, экономика разрушена, основная инфраструктура разрушена и существуют огромные проблемы в сфере образования, здравоохранения и услуг.
 
Россия намеревается договориться с американцами относительно будущего правительства в Сирии. Русских не интересует судьба Башара Асада. В этом вопросе русские не согласны с Ираном, который считает Башара Асада фактором, который может способствовать его региональной политике. 
 
В этой связи место Ирака для радикального правительства Трампа является важнее, чем место Сирии. Несмотря на это оно выбрало из этих 2 проектов, чтобы некоторым образом помешать развитию роли Ирана в этих 2 странах.
 
В этой связи думается, что договоренность относительно пути решения в Сирии связана также и с Ираком. Но положение в Ливане напрямую связано с положением в Сирии и Ираке. Во всяком случае не видно никакого практического критерия для реализации конкретных мер в этом вопросе и все обсуждается лишь на уровне идеи и все должностные лица по-видимому дожидаются завершение коронавируса и определения результатов президентских выборов в Америке, чтобы начать реализовывать свои идеи в отношении Сирии и Ирака.
 
Сирийцы в свою очередь также ожидают международных и региональных договоренностей, потому что полностью убедились, что будущее Сирии и народа Сирии не способны определять правительство и борющиеся между собой группировки.
 
Но более сложными условия в Сирии сделало уравнение и это - отсутствие сильной национальной политической власти, которая могла бы выступать в роли представителя сирийского народа и мудро защищать его интересы и заверить сирийский народ, что будет действовать на основе уважения прав сирийских граждан.