рефинансирование

Граждане, в наше непростое время пересмотра ключевой ставки ЦБ РФ в сторону понижения и сопутствующие мероприятия. У меня ипотечный кредит, который я могу рефинансировать и по разным оценкам могу понизить ставку от 1,5 до 2 процентов годовых. при этом есть возможность снизить и срок выплаты. Банки, судя по всему, между собой договорились о правилах игры в сфере рефинансирования и предлагают разные условия. как предлагают их и на рынке депозитов. 

в такой ситуации проводя рефинансирование я принимаю на себя некоторые риски и справедливо набирая рисков больше (рефинансируясь в условном ноу_нейм_банке) я плачу по кредиту денег меньше и наоборот рефинансирование в сбербанке менее рискованное, но ставка там выше.

в качестве примера:
ставка рефинансирования 
банк Санкт-Петербург - 11,5%
сбербанк - 10,9%
втб24 - 10,4%
райфайзен - 10,5%
открытие - 10,25%
дельта кредит банк - 9,75%
тинькофф - 9,5%

и вот в такой ситуации сразу на ум приходит много всяких поговорок про жадность.

Товарищи, кто знает как будет развиваться ситуация если банк потеряет вдруг лицензию? что будет с моим кредитом? что будет с моим залогом? 

з.ы. написал эти вопросы в ЦБ РФ. если ответят, сюда дополню.