Тред №1027918

Интересная статья на тему Питерского рынка жилья.
Доказывается, что рассрочку от застройщика - выгоднее, чем ипотека
http://just-banker.l…15436.html


Обычно я не перепечатываю в свой блог статьи из других источников, но выводы этой статьи меня тоже чуть удивили, заставив взглянуть на рынок жилья под другим углом.

Действительно, если что-то изначально дороже, это не значит, что это в итоге не станет дешевле.

Утащено отсюда:

http://vk.com/ixoraspb?w=wall-107292423_12

Расчеты я проверил, действительно при 12%-ой (в годовых) ипотеке, переплата за 1 год - 6,6%, за 2 года - 12,98%, 3 года - 19,57%, 4 года - 26,4%, 5 лет - 33,47% при условии, что вы взяли кредит на эти же сроки.

А теперь сама статья.


*****************************************



Ипотека или рассрочка ? 

Работая в банках более 15 лет, создавая и продавая различные кредитные продукты, мне бы хотелось остановиться на 2-х продуктах предназначенных для покупки жилья, это банковская ипотека и беспроцентная рассрочка от строительных компаний.
Если с процентной рассрочкой (1%, 1,5% на остаток) все ясно и то по сути кредит в 21 и 32% годовых соответственно, то с беспроцентной рассрочкой не всем и не все ясно.
Для простоты картины рассматривать два этих варианта будем исходя из срока 3 года, взяв за стоимость квартиры 1 млн рублей и предположив, что у нас есть 100 000 рублей в качестве первоначального взноса.
Сделаем несколько допущений:
- все экстра расходы ( комиссии) мы будем платить не из первоначального взноса,
- мы придерживаемся ежемесячного графика платежей как в случае рассрочки, так и в случае ипотеки
- общие расходы ( например стоимость регистрации договоров в ФРС мы опускаем)

ДАНО :

Базовая цена квартиры - 1 000 000 рублей, при 100% оплате строительная компания делает скидку 10% ( сейчас скидка варьируется от 5% до 15% в зависимости от компании)
Сумма на руках для первоначального взноса - 100 000 рублей
Срок - 3 года
Дом строится ( т.е собственности нет и ипотеку берем у банков аккредитовавших объект)
+ некая неопределенная сумма на текущие расходы и комиссии 

1. ИПОТЕКА

Вышеуказанные параметры трансформируются в следующую терминологию:
Цена квартиры - 900 000 рублей ( при ипотечном кредите все деньги строительная компания получает сразу, следовательно действует скидка 10%)
Первоначальный взнос - 100 000 рублей
Сумма кредита - 800 000 рублей
Срок - 36 месяцев
Ставка 12% годовых
При заключении ипотечного кредита, необходимо застраховать: квартиру, титул, жизнь. Понимая, что собственности нет, вас попросят застраховать скорее всего жизнь и некое право требования на будущую квартиру.

Тарифы страховых компаний разнятся, мы возьмем 0,5% от суммы кредита на начало каждого года действия кредита. Так как у нас срок действия 3 года, то в первый год мы страхуем сумму 800 000 рублей, во второй - 564 467 рублей, в третий - 299 063 рубля.

Ежемесячный платеж 26 571,44 рубля
Выплата % за 3 года - 156 572,11 рублей
Оплата страховки - 8 317,66 рублей

Итого затраты на приобретение квартиры составят 1 064 890 рублей, из которых:
первоначальный взнос 100 000 рублей
кредит 800 000 рублей
проценты по кредиту 156 572,11 рублей
оплата страховки 8 317,66 рублей

2. РАССРОЧКА

Первоначальные условия трансформируются в следующую терминологию
Цена квартиры 1 000 000 рублей
Первоначальный взнос - 100 000 рублей
Рассрочка - 900 000 рублей
Страхование не требуется
Ежемесячный платеж 25 000 рублей

Итого затраты на приобретение квартиры составят 1 000 000 рублей.

РЕЗЮМЕ:
при варианте строительства дома, выбирая между рассрочкой и ипотекой на срок 3 года при отсутствии права собственности на квартиру выгоднее выбрать рассрочку.

.......................
Обращайтесь: http://vk.com/ixoraspb