Тред №838013

Кредитно-депозитная сага: август в валютном измерении

 
Продолжим жизнеописание кредитных и депозитных портфелей на наших болотах.
 
Август оказался не слишком щедрым в части кормления страждущих валютными кредитами. После приема внутрь на всех в июле $ 17,54 млн (или +0,12% к прежней валютной ноше) наступил пост. Пришлось очистить организм (экономики РБ) от $ 76,82 млн ранее взятых валютных обязательств. И застрельщиком этого выступил госсектор, он который месяц умудряется гасить ранее взятые долги, что даже частник не успевает перехватывать освобождающиеся кредитные ресурсы.
 
В итоге за 8 месяцев общий валютный портфельчик потяжелел всего на $ 309,33 млн, опустившись ниже $ 14 млрд за счет августовского расчета (хотя и не очень далеко). Это всего +2,26% к валютным обязательствам заемщиков на начало года. Стоит отметить, что в прошлом году на данной промежуточной отметке валютный портфель распух на 16,10% или госсектор и частника накормили на $ 1,725 млрд (а нынче их держат на голодном пайке). То есть безудержная накачка экономики валютой значительно замедлилась (и на первый план вышла окупаемость от отеческой заботы).
 


Выплата ранее взятой валюты никак не сказалась на росте задолженности в местном исчислении: за август наросло 746,6 млрд BYR, доведя прирост за год до 15 трлн 679,2 млрд BYR (к итоговой ноше 145,96 трлн. BYR)

 

Изменение кредитного портфеля в инвалюте
Отчетная дата	Госсектор, млн.$	Прирост / снижение	Частный сектор, млн.$	Прирост / снижение	Население, млн.$	Прирост / снижение	Небанковские фин.организации, млн.$	Прирост / снижение	Всего кредитов, млн.$	Прирост / снижение
1 янв 14	7 787,65	244,41	5 639,54	-10,31	87,24	-2,53	170,02	15,03	13 684,44	246,61
1 фев 14	7 864,29	76,65	5 706,75	67,22	85,11	-2,12	165,87	-4,15	13 822,03	137,6
1 мар 14	7 955,15	90,85	5 731,73	24,98	82,89	-2,23	161,47	-4,40	13 931,24	109,21
1 апр 14	7 987,12	31,97	5 783,13	51,40	80,77	-2,12	172,52	11,05	14 023,53	92,29
1 май 14	8 038,05	50,93	5 977,93	194,80	78,91	-1,86	150,43	-22,09	14 245,31	221,78
1 июн 14	7 752,05	-285,99	6 026,39	48,47	76,81	-2,10	153,28	2,85	14 008,53	-236,78
1 июл 14	7 669,55	-82,50	6 161,02	134,63	74,87	-1,94	147,62	-5,66	14 053,06	44,53
1 авг 14	7 637,44	-32,11	6 212,35	51,34	72,81	-2,06	147,99	0,38	14 070,60	17,54
1 сен 14	7 555,23	-82,21	6 228,95	16,60	71,11	-1,70	138,48	-9,52	13 993,78	-76,82
За год	-232,41	-1,06	589,42	10,45	-16,13	-18,48	-31,55	-5,60	309,33	2,26
		-1,08		0,27		-2,33		-6,43		-0,55

 
 
Кто и как кушал.
Трудолюбивый госсектор очень полюбил платить по счетам. После выплаты в июле скромных $ 32,11 млн нашлось (или прибилось в виде валютной выручки) еще $ 82,21 млн, что составило 1,08% к прежней ноше валютных долгов сектора. Примерно на столько же (на 1,06%) удалось суммарно снизить валютную задолженность на начало года. После выплаты $ 232,41 млн госсектор остался должен $ 7 млрд 555,23 млн
 
В части перехвата освобождающейся валюты частник в августе подкачал. Если за июль выцыганил на очень нужное и срочное $ 51,34 млн, то в августе досталось уже только $ 16,60 млн. Или плохо просил, или пока не было особой нужды, но месячный прирост долга – всего 0,27% к ранее взятому. Если закрыть глаза на снижение кормления последних месяцев, с начала года ему в рост досталось $ 589,42 млн (или +10,45% к новогоднему уровню кредитования). Всего же на частника записано $ 6 млрд 228,95 млн валютных кредитов.
 
Лишенное прелестей валютного кредитования население в августе выплатило очередные $ 1,79 млн ранее взятых кредитов (что составляет 2,33% прежней ноши долгов). Это даже немного ниже прежних темпов выплат (в июле вернули банкам $ 2,06 млн). С начала года кошельки граждан опустели на $ 16,13 млн (или 18,48% новогоднего уровня), на всех счастливчиках числится $ 71,11 млн
 
Небанковские финансовые организации в августе решили поддержать большинство и слегка расплатились. После наращивания валютного долга на $ 0,38 млн в июле нашлось для банков $ 9,52 млн, или 6,43% к прежним обязательствам. Всего же маломощный, но обеспеченный сектор выплатил в 2014 году $ 31,55 $ (или 5,06% новогодней валютной ноши), на нем пока записано $ 138,48 млн.
 
 
Теперь о внутренних источниках валютного кормления. А они по-прежнему радуют банки пусть и не полноводными потоками, но вполне живыми и неусыхающими ручейками. После скромной траты за июль прежней заначки в размере $ 48,40 млн ныне наметился весьма робкий интерес к сбережениям. Однако до взносов мая и июня не дотянули, изыскали все лишь 0,21% к текущему уровню сбережения или только $ 25,01 млн. Что даже меньше возможной капитализации. Но за счет ранее сформированного задела валютные вклады за 8 месяцев увеличились на $ 453,95 млн (или +4,02% к новогоднему обеспечению валютой). Всего наскладировали на банковских счетах $ 11 млрд 742,54 млн (и расставаться с данным резервом не торопятся).
 

Изменение депозитного портфеля в инвалюте
Отчетная дата	Госсектор, млн.$	Прирост / снижение	Частный сектор, млн.$	Прирост / снижение	Население, млн.$	Прирост / снижение	Небанковские фин.организации, млн.$	Прирост / снижение	Всего депозитов, млн.$	Прирост / снижение
1 янв 14	929,41	20,38	2 754,71	280,67	7 281,58	77,44	322,90	2,98	11 288,59	381,47
1 фев 14	920,52	-8,89	2 581,78	-172,92	7 321,55	39,97	306,08	-16,82	11 129,93	-158,67
1 мар 14	803,25	-117,26	2 606,77	24,98	7 408,14	86,59	315,76	9,68	11 133,92	3,99
1 апр 14	830,97	27,72	2 796,83	190,07	7 463,21	55,07	317,84	2,08	11 408,86	274,94
1 май 14	843,25	12,27	2 679,24	-117,59	7 539,81	76,60	378,67	60,82	11 440,96	32,11
1 июн 14	849,72	6,48	2 729,49	50,26	7 642,78	102,98	384,80	6,13	11 606,80	165,84
1 июл 14	883,28	33,56	2 741,10	11,60	7 757,75	114,97	383,79	-1,00	11 765,93	159,13
1 авг 14	862,07	-21,21	2 684,04	-57,06	7 778,21	20,45	393,21	9,41	11 717,53	-48,40
1 сен 14	864,89	2,82	2 747,59	63,55	7 766,03	-12,18	364,03	-29,18	11 742,54	25,01
За год	-64,52	- 6,94	-7,11	-0,26	484,5	6,65	41,13	12,74	453,95	4,02
		0,33		2,37		-0,16		-7,42		0,21

 
 
Что и кому доставалось.
Несмотря на выплату более процента валютной задолженности госсектор сумел изыскать кое-что для «отложить на черный день». За август не успел спустить $ 2,82 млн на очень срочные выплаты. И хотя это скорее остаток от капитализации на имеющийся еле заметный жирок (наросло всего 0,33% к прежней величине заначки), пока и это смотрится значительным шагом к самообеспечению. Так как за июль сектор проел $ 21,21 млн. С другой стороны при той же величине выплат в июне на счетах наросло $ 33,56 млн, так что с данной точки зрения многое сдал. Всего пребывая в весьма стесненных финансовых условиях госсектор скушал с начала года 6,94% прежних новогодних сбережений (или $ 64,52 млн). Но такими темпами сводить в ноль заначку в $ 864,89 млн можно очень и очень долго.
 
А вот берущий валютные кредиты частник умудрился не только откушать, но и отложить на потом весьма неплохую денежку. За август к его счетам пристало $ 63,55 млн (или 2,37% прежней величины сбережений). Это с избытком закрыло июльское бегство валюты на $ 57,06 млн. А также свело к минимуму снижение валютной заначки за период с начала года. Нынче залезли в новогоднюю заначку всего на $ 7,11 млн (или ушло 0,26%). А такими темпами тратить накопленные $ 2 млрд 747,59 млн можно не один год.
 
Отягощенное ношей валютного донорства в августе население высказало «фе» действующим низким ставкам по валютным вкладам (проголосовав денюжкой за хранение в местных). Потратило на жизнь $ 12,18 млн (или 0,16% прежней валютной заначки). Так сказать робкая попытка покутить после июльского взноса $ 20,45 млн. Но за счет других более нервных и запасливых месяцев на счета прибилось $ 484,46 млн или +6,65% к уровню сбережений на начало года. Всего в закромах населения на банковских счетах имеется $ 7 млрд 766,03 млн (так что августовский пир угрозы не представляет)
 
Маломощный сектор небанковских финансовых организаций под выплату валютных кредитов залез в свои валютные закрома. И приложился к источнику весьма и весьма неплохо. Зв август скушал 7,42% свих прежних сбережений или $ 29,18 млн. На фоне данного аппетита июльский взнос $ 9,41 млн даже теряется. Но и после этого на его счета с начала года прибилось $ 41,13 млн (или +12,74% к новогодней заначке), доведя обеспеченность сектора до $ 364,03 млн.
 
 
Теперь что осталось в остатке
 
С точки зрения прироста ресурсной базы после блеклого июля пришел обнадеживающий август. Если за июль была сгенерирована потребность в чужой валюте на $ 65,94 млн, то за август возврат кредитов и скромный рост депозитов обеспечили прирост «своей» ресурсной базы на $ 101,83 млн. Или прежнюю нехватку слегка подсократили, на 4,33% за месяц. Если же рассмотреть ситуацию с начала года, то пока общими усилиями собственную ресурсную базу смогли нарастить всего на $ 144,61 млн (или на +6,04% снизили потребность на всех к новогоднему уровню). На всевозможные долгоиграющие валютные заимствования (вида облигаций минфина) остается не густо (правда они здесь и не учитываются). Но только под валютное кредитование позаимствовали за кордоном $ 2 млрд 251,24 млн.
 

Сальдо ресурсов и использования в инвалюте
Отчетная дата	Госсектор, млн.$	Прирост / снижение	Частный сектор, млн.$	Прирост / снижение	Население, млн.$	Прирост / снижение	Фин компании, млн.$	Прирост / снижение	Всего, млн.$	Прирост / снижение
1 янв 14	-6 858,24	-224,04	-2 884,83	290,98	7 194,34	79,97	152,88	-12,05	-2 395,85	134,87
1 фев 14	-6 943,78	-85,54	-3 124,97	-240,14	7 236,43	42,09	140,21	-12,67	-2 692,11	-296,25
1 мар 14	-7 151,89	-208,12	-3 124,96	0,00	7 325,25	88,82	154,29	14,08	-2 797,32	-105,21
1 апр 14	-7 156,14	-4,25	-2 986,30	138,67	7 382,44	57,19	145,32	-8,96	-2 614,68	182,64
1 май 14	-7 194,80	-38,66	-3 298,69	-312,39	7 460,90	78,46	228,24	82,91	-2 804,35	-189,67
1 июн 14	-6 902,33	292,47	-3 296,90	1,79	7 565,98	105,07	231,52	3,28	-2 401,73	402,61
1 июл 14	-6 786,26	116,06	-3 419,92	-123,02	7 682,88	116,91	236,18	4,66	-2 287,13	114,61
1 авг 14	-6 775,37	10,90	-3 528,31	-108,39	7 705,40	22,51	245,21	9,04	-2 353,07	-65,94
1 сен 14	-6 690,35	85,02	-3 481,36	-46,95	7 694,92	-10,48	225,55	-19,66	-2 251,24	101,83
За год	167,89	-2,45	-596,53	20,68	500,58	6,96	72,67	47,54	144,61	-6,04
		-1,25		-1,33		-0,14		-8,02		-4,33

 
С точки зрения изменения финансового положения после взаимозачета кредитов и депозитов неплохую динамику демонстрирует закредитованный донельзя госсектор. За август ему стало легче дышать на $ 85,02 млн (или улучшил обеспеченность ресурсами на 1,25%). И стоит отметить, что улучшение наблюдается уже четвертый месяц без остановки. В итоге нужда в чужих ресурсах снизилась на $ 167,89 млн (или на 2,45% к уровню на начало года). Всего сектор позаимствовал у других под кредитования себя $ 6 млрд 690,35 млн. И валютное донорство даже с такими темпами расчета не грозит. С другой стороны кто-то же должен усиленно питаться, сбрасывая с себя в казну хотя бы налоги и обеспечивая занятость?..
 
Частник в августе прервал двухмесячную серию обильного кормления валютой. За счет снижения аппетита нужда в чужой валюте сектору снизилась на $ 46,95 млн (или на 1,33% к прежней величине). Но такими темпами интерес к валютному кредитованию не отбить (за июль потребность в чужой валюте увеличилась на $ 108,39 млн). Как и сильно не сократишь ранее взятое. За год на нужды сектора потребовалось $ 596,53 млн чужой валюты (или нарастил нужду на 20,68%), всего же сектор освоил $ 3 млрд 481,36 млн и не против взять дешевых валютных кредитов еще. 
 
Ресурсным донором продолжает выступать население. Правда в августе от данного благородного дела попробовало сбежать, сократив свой взнос на $ 10,48 млн (или на 0,14% к прежнему уровню обеспечения чужих валютой). Но благодаря прежним усилиям и нервной обстановки вокруг наших болот, население изыскало для других и разместило на своих счетах в наших банках с начала года $ 500,58 млн  (это +6,96% к новогоднему донорству). Всего же вклад в валютное кредитование составляет $ 7 млрд 694,92 млн. Нужду госсектора закрывает с легкостью, но частнику уже многого не хватает. А если тенденция продолжится, то нужно будет думать о сокращении валютного кредитования за счет своих средств. А внешняя подпитка валютой может и снизиться..
 
Самая лучшая динамика по небанковскому финансовому сектору. И хотя его скромное донорство за август снизилось на $ 19,66 млн (на 8,02% к прежнему уровню) за счет внезапно воспылавшего желания потранжиритье, за год на счетах прибилось довольно много. Точнее сектор на $ 47,54% сумел нарастить свое донорство (или изыскал за подкладкой дополнительно $ 72,67 млн). Его вклад в ресурсную базу банковской системы нынче составляет $ 225,55 млн
 
В целом за прошедшие 8 месяцев улучшилось обеспеченность валютой. Госсектор слегка расплатился по прежним кредитам, население и не думает убегать из валюты, финансовый сектор привычно использовал удачный момент по преумножению своих сбережений. А частник сполна воспользовался моментом приобщиться к валютным ресурсам, освобожденным госсектором и изысканным населением. И все это не без значительных ручейков валютной выручки, которая омывает счета субъектов хозяйствования. Но в целом после кредитования в валюте еще осталось лишних $ 144,61 млн - не разгонишься, но вполне что-то существенное..