Тред №947976

Цитата: ЦитатаНапомню, что Герман Греф ( глава Сбербанка) предложил в той или иной степени ограничить объем выплаты вкладов населению от АСВ. Говорят о трех вариантах:
1. либо сумма ( скажем 3 млн) за всю жизнь
2. либо одна выплата за 5 лет
3. либо франшиза на возмещение ( вы положили 100 000 рублей, вам возместят 90 000 рублей, т.е. франшиза 10 000 рублей)
Вот уже и господин премьер министр подключился
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8007097
Премьер-министр России Дмитрий Медведев поручил проработать вопрос о возможном введении ограничений на страховые возмещения вкладчикам банков.

Давайте разберем эту тему поподробнее.



итак на текущий момент есть две организации регулирующие работу банков в части работы со вкладчиками, это

Агентство по страхованию вкладов - http://www.asv.org.ru/
Центральный банк Российской Федерации - http://cbr.ru/

Итак, вы решили создать банк, вам нужна лицензия. Центральный банк, при выполнении необходимых условий и документов, выдаст вам ограниченную лицензию. вы не сможете работать с физическими лицами.
Что вы получите
http://www.banki.ru/wikibank/vidyi_litsenziy_kreditnyih_organizatsiy/

1. Лицензии, выдаваемые созданному путем учреждения банку:
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права или с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права или с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
...........

И только через 2 ( ДВА !) года, вы можете обратиться в Центральный банк за лицензией на работу с физическими лицами.


3. Лицензии, которые может получить банк для расширения своей деятельности не ранее чем через два года после регистрации (при этом проводится проверка деятельности кредитной организации, в том числе на соответствие требованиям к участию в системе страхования вкладов):

лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
генеральная лицензия.
Лицензия последнего вида дает банку право осуществлять все виды операций, создавать филиалы на территории иностранных государств, приобретать акции или доли в уставном капитале иностранных банков. Для ее получения, помимо других требований, необходимо прохождение комплексной проверки деятельности кредитной организации.
Обратите внимание на выделенные слова.
Центробанк проверяет банк, в том числе на соответствие требованиям к участию в АСВ.
ВЫВОД ПЕРВЫЙ:
банки которые привлекают вклады уже проверены Центральным банком Российской Федерации и соответствуют всем требованиям, необходимым для участия в Агентстве по Страхованию Вкладов.

А как же повышенные ставки спросите вы ? вот Герман Оскарович говорит что-то типа "ставят повышенную ставку и выводят деньги, а деньги потом отдает АСВ".
Ставки также регулируются Центральным банком.
несколько раз в месяц ( обычно раз в десять дней) ЦБ публикует документ "О результатах мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций"
Как раз вчера ( 19.05.2015) он был в очередной раз опубликован:
http://cbr.ru/press/PR.aspx?file=19052015_114227ik2015-05-19T11_34_59.htm 
В данном документа Центральный банк публикует средневзвешенную ставку по 10 кредитным организациям. На текущий момент это:
СБЕРБАНК РОССИИ (1481) — www.sbrf.ru, ВТБ 24 (1623) — www.vtb24.ru, БАНК МОСКВЫ (2748) — www.bm.ru, РАЙФФАЙЗЕНБАНК (3292) — www.raiffeisen.ru, ГАЗПРОМБАНК (354) — www.gazprombank.ru, Ханты-Мансийский банк Открытие (1971) — www.khmb.ru, АЛЬФА-БАНК (1326) — www.alfabank.ru, ХКФ БАНК (316) — www.homecredit.ru, Промсвязьбанк (3251) — www.psbank.ru, РОССЕЛЬХОЗБАНК (3349) — www.rshb.ru

Коммерческим банкам крайне НЕ РЕКОМЕНДУЕТСЯ превышать данную ставку больше чем на 3% годовых ( это сейчас и временно,обычнно дельта дельта 2% годовых).
У Центрального Банка есть все инструменты по регулированию .. скажем так банков, которые не соблюдают рекомендации. 
ЦБ может установить ограничение на прием вкладов, а может просто отозвать соответствующую лицензию.
В некоторых банках стоит неофициальный запрет на дельту свыше 1% от индикатора ( руководители банков звонят в ЦБ и согласовывают ставки с дельтой свыше 1%).

ВЫВОД ВТОРОЙ: центральный банк ограничивает максимальные ставки по вкладам физических лиц и имеет как официальные рычаги так и неофициальные рычаги воздействия на банки, которые задирают ставки по вкладам.

Глава Сбербанка предложил убрать ответственность с Центрального Банк и АСВ и переложить ее на вкладчиков. И тут возникают три момента:
1. либо вкладчики разбираются в устойчивости банков лучше сотрудников ЦБ и АСВ ( которые выдали банку лицензию и регулируют максимальные процентные ставки по вкладам)
2. либо, это тонкий намек на Цб России, который вместо того, чтобы следить за банковской системой в части вкладов, ставок, устойчивости банков, следит за чем то иным.
3. либо в Сбербанке настолько не интересные ставки по вкладам для физических лиц, и настолько слабая команда людей делающих банковские продукты, что нужно административное воздействие на людей или иное ограничение, чтобы люди понесли свои деньги в Сбербанк.

На 19.05.2015 средневзвешенная ставка по 10 банкам составляет 12,4% годовых, т.е. максимальная ставка по депозитам не должна превышать 15,4% годовых. выводы делайте сами.