Тред №428667

Ув. КиевлянинЪ!

1. Кредитование Украины и ее банковской системы извне сейчас очень дорого - примерно 7.5-9% в валюте. Причем - меньшие проценты относятся к кредитам, выданным Россией, госбанком, под государственные гарантии.

2. Депозиты населения принимаются под довольно высокие проценты - 15-19% в гривне, 4-5% в долларах. Государство занимает у банков через ОВГЗ гривны под 13-14%. Таким образом, очевидно, что гривневые депозиты не могут быть источниками кредитования ОВГЗ. И сами по себе ОВГЗ - дотирование государства со стороны банков.

3. Ставки по кредитам для юрлиц - от 16 до 24 процентов. Но доля таких кредитов в кредитном портфеле минимальна. В основном идет инсайдерское - корпоративное кредитование в рамках финансово-промышленной группы, к которой принадлежит банк. Тут процент кредита не важен - данный кредит выдается не для того, чтобы его возвращать. Но, даже если проценты и платятся - они существенно ниже среднерыночных.

4. Про качество украинского "залогового имущества" я уже писал. Фактически, в стране не существует законодательной базы для гарантированного отчуждения такого имущества. Что сводит к нулю все схемы кредитования под залог такого имущества - что "физиков", что "юриков".

В итоге получается, что "своим" ты кредит даешь под процент ниже рыночного (это в самом лучшем случае!), а чужим - хоть и под рыночный процент, но без всякой гарантии возврата денег.

На этом фоне банковская деятельность в Украине в целом УБЫТОЧНА. Единственные доходные статьи банковского бизнеса - краткосрочные кредиты, включая потребительские (средневзвешенный процент до 180 годовых) и кассовое обслуживание.