Рынок недвижимости: состояние и перспективы
5,738,518
14,519
|
fest ( Слушатель ) |
| 15 сен 2008 23:20:01 |
Тред №51868
новая дискуссия Дискуссия 115
Из частной переписки живущего в штатах с россиянином:
…….. если ты посмотрел внимательно, то люди, которые не могут платить за жилье (за исключением потерявших работу) - говнюки, которые взяли кредит на большую сумму, чем могли себе позволить. К примеру:
Кредит на 170К под 5.25% на 30 лет влетит где-то в 900-1000 (не знаю точно, легко найти в нете) в месяц. Стандартный критерий у банка: если сумма всех твоих долговых выплат в месяц + ипотека <51% твоего месячного зароботка, то тебе дадут кредит, а если нет - то откажут. К примеру ты платишь $300 за машину, и допустим, еще какой-нибудь кредит есть на 100 в месяц. Итого, 49% твоего месячного зароботка должно быть больше чем: 300+100+900(будующая ипотека)=1300. А вот что делалось последние годы.
Любой кредит, как известно нужно платить. Ипотечный кредит обычно берут на 30 лет, причем выплаты структурируются таким образом, что всегда какая-то часть идет в счет основной суммы, а другая в счет процентов. К примеру: из 1000 долларов в первые несколько лет доля идущая на оплату процентов по кредиту около 90%. То есть 900 долларов идет банку в счет будующих процентов по кредиту и только 100 в счет основной суммы. Процент обычно фиксированный все 30 лет. А теперь вот что они делали:
Кто-то решил, что нужно привлечь к ипотеке кучу людей с плохой кредитной историей (не платили старые кредиты) и/или низким доходом. Ну как же, можно премию сорвать! К этому добавились спекулянты недвижимостью и просто люди, которым хочется больший дом, но зарплата не позволяет. И вот для этих людей банки изобрели:
1) Кредит с варьируемой процентной ставкой (первые 2-4 года процентная ставка значительно ниже чем на фиксированном, а затем постепенно сравнивается с процентом по 10-ти летней облигацией федерального займа, по 1-2% за год).
2) Кредит без выплат в основную сумму (Вместо 1000 долларов в нашем примере ты будешь платить к примеру 600. Первые 3-5 лет. Потом платишь эти бабки плюс процент задирается.)
3) Снижение мин. кредитного рейтинга.
Все это хорошие вещи, если их использовать разумно.
Что получили? Куча людей сразу может купить дом, что они и делают. Повышается спрос, спекулянты начинают покупать дома, держать их пару недель/месяцев и продавать их с прибылью. Деятельность идет, рынок бурлит, банки слюнявят пальцы, считая деньги, экономика на подъеме! Рабочие места! И продолжается это сколько? Правильно. Года 3-5. Потому что к этому времени у первых заемщиков по схеме 1 повышаются выплаты. Они начинают меньше тратить на остальные покупки ибо нужно платить за дом. К этому добавляются высокие цены на бензин. Люди тратят все меньше. Некоторые пытаются дома продать, и даже получают на этом прибыль. Но рост цен на жилье замедляется ввиду возросшего предложения. Раз люди тратят меньше, то многие компании не могут дать прибавку к зарплатам работников. К этому времени готова куча новых домов, которые надо продать, но спрос уже не такой как раньше, поэтому строители снижают цены. К этому времени все больше людей из категории 1 платят в 1.2 -1.4 раза больше чем когда они покупали дом. К ним добавляются люди из категории 2, которым вообще жопа, т.к. занимали они такие деньги которые отдать вообще не могут. Они массово пытаются свои дома продать если не с выручкой, то хоть чтобы не быть должным банку. Люди из категории 3 вообще не платят т.к. они к этому не приучены. Банки конфискуют их дома и продают за ту сумму, которую им должны, а иногда и меньше, чтобы уменьшить убытки. Цены на жилье падают. Люди из категории 2 пытаются продать свои дома хоть за сколько-нибудь, но не могут, ибо идиотов, готовых заплатить за дом больше его рыночной стоимости в природе не имеется, в конце-концов их дома тоже конфискуются банками и идут с молотка, что вызывает падение цен на недвижимость ускоренными темпами. Строители не могут продать свои дома, и вынуждены увольнять работников, те не тратят деньги, компании увольняют сотрудников, те не могут платить за дома, итд. итп.
Все это очень упрощенно, но общая картина ясна я думаю. В основном пострадавшие - банально хотели дармовщинку. То что сейчас ноют и говорят что людям, теряющим свои дома нужно дать денег - бред. Это нечестно по отношению к людям которые были добросовестными заемщиками и платили в срок, даже отказывая себе в каких-то радостях жизни.
…….. если ты посмотрел внимательно, то люди, которые не могут платить за жилье (за исключением потерявших работу) - говнюки, которые взяли кредит на большую сумму, чем могли себе позволить. К примеру:
Кредит на 170К под 5.25% на 30 лет влетит где-то в 900-1000 (не знаю точно, легко найти в нете) в месяц. Стандартный критерий у банка: если сумма всех твоих долговых выплат в месяц + ипотека <51% твоего месячного зароботка, то тебе дадут кредит, а если нет - то откажут. К примеру ты платишь $300 за машину, и допустим, еще какой-нибудь кредит есть на 100 в месяц. Итого, 49% твоего месячного зароботка должно быть больше чем: 300+100+900(будующая ипотека)=1300. А вот что делалось последние годы.
Любой кредит, как известно нужно платить. Ипотечный кредит обычно берут на 30 лет, причем выплаты структурируются таким образом, что всегда какая-то часть идет в счет основной суммы, а другая в счет процентов. К примеру: из 1000 долларов в первые несколько лет доля идущая на оплату процентов по кредиту около 90%. То есть 900 долларов идет банку в счет будующих процентов по кредиту и только 100 в счет основной суммы. Процент обычно фиксированный все 30 лет. А теперь вот что они делали:
Кто-то решил, что нужно привлечь к ипотеке кучу людей с плохой кредитной историей (не платили старые кредиты) и/или низким доходом. Ну как же, можно премию сорвать! К этому добавились спекулянты недвижимостью и просто люди, которым хочется больший дом, но зарплата не позволяет. И вот для этих людей банки изобрели:
1) Кредит с варьируемой процентной ставкой (первые 2-4 года процентная ставка значительно ниже чем на фиксированном, а затем постепенно сравнивается с процентом по 10-ти летней облигацией федерального займа, по 1-2% за год).
2) Кредит без выплат в основную сумму (Вместо 1000 долларов в нашем примере ты будешь платить к примеру 600. Первые 3-5 лет. Потом платишь эти бабки плюс процент задирается.)
3) Снижение мин. кредитного рейтинга.
Все это хорошие вещи, если их использовать разумно.
Что получили? Куча людей сразу может купить дом, что они и делают. Повышается спрос, спекулянты начинают покупать дома, держать их пару недель/месяцев и продавать их с прибылью. Деятельность идет, рынок бурлит, банки слюнявят пальцы, считая деньги, экономика на подъеме! Рабочие места! И продолжается это сколько? Правильно. Года 3-5. Потому что к этому времени у первых заемщиков по схеме 1 повышаются выплаты. Они начинают меньше тратить на остальные покупки ибо нужно платить за дом. К этому добавляются высокие цены на бензин. Люди тратят все меньше. Некоторые пытаются дома продать, и даже получают на этом прибыль. Но рост цен на жилье замедляется ввиду возросшего предложения. Раз люди тратят меньше, то многие компании не могут дать прибавку к зарплатам работников. К этому времени готова куча новых домов, которые надо продать, но спрос уже не такой как раньше, поэтому строители снижают цены. К этому времени все больше людей из категории 1 платят в 1.2 -1.4 раза больше чем когда они покупали дом. К ним добавляются люди из категории 2, которым вообще жопа, т.к. занимали они такие деньги которые отдать вообще не могут. Они массово пытаются свои дома продать если не с выручкой, то хоть чтобы не быть должным банку. Люди из категории 3 вообще не платят т.к. они к этому не приучены. Банки конфискуют их дома и продают за ту сумму, которую им должны, а иногда и меньше, чтобы уменьшить убытки. Цены на жилье падают. Люди из категории 2 пытаются продать свои дома хоть за сколько-нибудь, но не могут, ибо идиотов, готовых заплатить за дом больше его рыночной стоимости в природе не имеется, в конце-концов их дома тоже конфискуются банками и идут с молотка, что вызывает падение цен на недвижимость ускоренными темпами. Строители не могут продать свои дома, и вынуждены увольнять работников, те не тратят деньги, компании увольняют сотрудников, те не могут платить за дома, итд. итп.
Все это очень упрощенно, но общая картина ясна я думаю. В основном пострадавшие - банально хотели дармовщинку. То что сейчас ноют и говорят что людям, теряющим свои дома нужно дать денег - бред. Это нечестно по отношению к людям которые были добросовестными заемщиками и платили в срок, даже отказывая себе в каких-то радостях жизни.
ОТВЕТЫ (0)
Комментарии не найдены!