Цитата: Podli от 24.09.2024 18:56:11В моей голове откачка лишнего бабла идёт в автоматическом режиме центробанком путём уменьшения/увеличения количества печатаемых денег. Печатаем больше, чем банки возвращают ЦБ по ранее выданным кредитам - количество денег в экономике увеличивается. Печатаем меньше - уменьшается.
Нет, ЦБ далеко не постоянно "печатает" бабло. Монетный двор работает постоянно на замену ветхих купюр, а вот ЦБ - нет
Цитата: Podli от 24.09.2024 18:56:11
Депозит с последующей выдачей кредита - это наоборот "печать" денег через кредитный мультипликатор. И не вывод моих денег из оборота, а наоборот ввод. Потому как мои деньги в трёхлитровой банке в экономике как раз таки не крутятся. А эти же деньги, которые я положил на депозит, после чего часть из них выданы в виде кредита - вертятся.
У банков кмк две основные задачи:
1. Историческая задача, почему возникли. Концентрация капитала.
У вас есть 100р. А самый минимум чтобы раскрутить бизнес это миллион.
Взять его можно было только собрав в одних руках, банк и занимался как раз собиранием по 100р чтобы дать кредит на создание бизнеса.
Обратите внимание на разницу, не создать бизнес, а дать тому кто создаст.
И в этом заключается 2я главная задача банка.
2. Оценка риска невозврата кредита.
Банк (точнее его спецы) оценивают вероятность банкротства, если она превышает предел (которые задается руководством банка по ряду соображений) то банк кредит не дает.
Если банкротство все же состоялось то банк в зависимости от наличия залога несет траты по возмещению невозвращенного кредита своим вкладчикам.
Т.е. не только тот кто брал кредит несет риск банкротства но и банк.
Этот риск делится между кредитором и банком, называется хеджирование.
Цитата: Podli от 24.09.2024 18:56:11
Потому что это самое нецелевое использование денег может привести к краху банка и проблемам в функционировании экономики.
Банк это точно такой же бизнес как и любой другой.
И цель его - заработать. Банк зарабатывает на оценке рисков, на самом деле.
Правильно оценили - получили прибыль, неправильно - развалилис.
Это микроэкономические задачи.
Макроэкономические гораздо сложнее.
Цитата: Podli от 24.09.2024 18:56:11
При этом с цифровизацией экономики часть функционала обычных банков уже может на себя взять ЦБ.
Не все. Ключевое - оценка рисков.
Пришел Васян - хочу кредит на постройку завода, ему поверили, дали.
А он купил лексус и нанял секретутку с ногами от зубов, на чем бабки закончились.
Банк перед тем как дать кредит выясняет, а стоит ли давать.
И если у нас будет только 1 банк, как бы вы его не назвали, ЦБ, или дочка ЦБ, неважно, это яйца в одну корзину и слон в посудной лавке.
Потому что ЦБ имеет компетенции в макроэкономике, и если он сядет на микроэкономику то это чистой воды монополия с очень плохим результатом.
Потому диверсификация рисков обязательна.
Цитата: Podli от 24.09.2024 18:56:11Те же депозиты - ничто не мешает ЦБ их обслуживать, и мы видим появление цифрового рубля.
Вот депозиты частных лиц - да, и скорее к тому придет, но не сразу.