Тред №478991
новая дискуссия
Дискуссия
336
Об альтернативной финансовой системе (АФС)
или просто и понятно о деньгах
I. Мена
На бытовом уровне всем понятно, что такое мена.
Чем можно меняться? Практически всем, что относится к понятию «вещи», за исключением денег. В гражданском законе так и написано: Договором мены является обоюдное обещание двух лиц обменять один предмет на другой, за исключением денег.
Предметом договора мены могут быть не только телесные вещи, но также требования и иные права.
А если предмет обменять на деньги? Это что, разве не мена? Разве закон это запрещает? Нет. Только называет по-другому. Это частный случай мены и называется он - купля.
Закон выделил деньги в отдельную категорию вещей. Чего же в них такого особенного?
Это тем более интересно, что в мире нет теории денег, нет даже определения, что это такое. Есть, правда, функциональные денежные теории, описывающие функции денег. Деньги это средство платежа, обращения, мера стоимости, накопления и т.д.
То есть какие функции деньги выполняют описали, а ЧТО именно выполняет эти функции – не определили.
Любопытная история, весь мир пользуется, а чем, не знает?
Давайте внимательно рассмотрим единичный акт обмена.
А именно тот его случай, когда у одного есть предмет, нужный другому, а у этого другого для обмена в наличии ничего нет, что нужно первому. Что им делать? Самый неэффективный сценарий, когда первый пойдет искать кого-нибудь, у кого есть то, что ему надо. Причем, даже если найдет, обмен состоится лишь в том случае, если найденному нужна вещь первого. А самый эффективный сценарий – заключить договор мены - обоюдное обещание двух лиц обменять один предмет на другой, за исключением денег.
Итак, оба подписывают договор мены. В двух экземплярах. В договоре описаны ОБЕЩАНИЯ. Первый обещает дать второму предмет, который у него сейчас в руках, а второй ОБЕЩАЕТ дать первому предмет, который тому нужен, через неделю. Договор подписан и первый передает предмет в собственность второго. Он свое обещание выполнил. А второй? Пока нет. Могут ли они разойтись, второй с теперь уже СВОИМ предметом, а первый – с письменным обещанием второго выполнить его через неделю? Для первого ситуация явно проигрышная. Во-первых, неделю ждать надо, а во-вторых, есть риск, что обещание и через неделю не выполнят? Что делать? Обращаться в суд с иском? Долго, муторно и сопряжено с дополнительными расходами. Есть более приемлемый вариант? Да, и он описан во второй части статьи ГК, определяющей мену. Предметом договора мены могут быть не только телесные вещи, но также требования и иные права.
Требования и иные права это что означает? Смотрим в ГК.
Оказывается, ГК к вещам относит не только материальные вещи, но и нематериальные (бестелесные). Бестелесные вещи - это разные личные, вещные права и права по обязательствам, насколько они являются составными частями имущества. То есть права на имущество тоже вещи. Вещные права это права собственности на вещи. А права по обязательствам это права требования на вещи, переданные без компенсации. У того, кто получил в собственность вещи, возникает долг, обязательство рассчитаться за полученное.
В нашем примере с договором мены появился вариант более выгодный для передающего предмет обмена первым. Какой? Получить сразу вещь от второго при передаче предмета. Эта вещь нематериальная, называется она ВЕКСЕЛЬ и представляет собой документ строго определенной формы, который фиксирует обязательство заемщика. Действительно, у того, кто получил предмет в собственность, возникает долг, обязательство выполнить договор мены через неделю. И если обязательство не будет выполнено, то по векселю можно истребовать сумму долга без суда.
Потому что вексель представляет собой абстрактное и безусловное обязательство уплатить деньгами сумму долга. Для отдавшего предмет вексель должника является правом требования. А право требования это по ГК вещь. Таким образом, поменяв предмет на вексель, договор мены выполнен. Необходимость его даже оформлять отпадает. Одну вещь (материальную) на месте обменяли на другую вещь (нематериальную). Мена совершилась. Но отдавший при этом предмет пока еще не получил нужную ему вещь.
Мена по-английски - exchange, по-немецки – wechsel, по-французски – echange. Зафиксированное обязательство совершить мену и есть то, что в международном праве называют векселем. И только в том случае, если должник не выполняет обязательство мены, с него будут в бесспорном порядке взыскивать деньги или другое имущество. А если договор мены будет выполнен и в срок, то... деньги не понадобятся.
Мы уже трижды употребили слово “деньги”, но так и не определили, что это такое. Но сначала о том, кто их и как создает.
II. Выпуск денег (эмиссия)
Итак, мы рассмотрели договор мены, в котором взаимный обмен материальных вещей можно растянуть на некоторое время, заменив одну из материальных вещей вещью нематериальной, а именно долговым обязательством. В рассмотренном акте мены тот, кто передал имущество первым, называется кредитором. А тот, кто выписал долговой акт (вексель) называется должником. Смысл слова КРЕДИТОР становится понятным, если вспомнить его происхождение: CREDO по латыни ДОВЕРЯЮ. Дебетом называется долг (debetum). Кредитом (creditum лат) называется противоположность долга - вера должнику или, говоря современным языком, право требования.
Итак, в результате мены, у Кредитора вместо имущества на руках остался вексель Должника. Кредитору необходимо ждать, пока не пройдет время, указанное на векселе, до момента исполнения обязательств Должником. Должник полученным материальным имуществом уже пользуется, а Кредитор своим неметериальным пока не может. Для Кредитора ситуация невыгодная, и чтобы как-то компенсировать “простой”, он вынужден взять плату за время пользования с Должника, проценты за имущественный (товарный) кредит. По ситуации видно, что требование Кредитора справедливы, и остается только договориться о размере этой дополнительной компенсации со стороны Должника, то есть о величине процента. А можно сделать как-то так, чтобы у Кредитора не возникало простоя в его деятельности? Да, есть такая идея. Для этого надо создать организацию, которая специализируется на взыскании долгов с должников и разменивает векселя должников на свои векселя, собственного, так сказать, изготовления. Это государственный банк. Векселя госбанка юридически представляют собой такие же долговые обязательства, как у Должника в нашем примере, но эти векселя выпускаются в единицах национальной валюты: 1, 5,10, 20, 50 и т.д. рублей, франков или долларов. Каждый такой весель есть обязательство госбанка обменять его на любой товар/услугу, которая есть в государстве. Поэтому эти векселя обязательны к приему всеми жителями при обмене производимых ими товаров/услуг. Вот это и есть деньги. Это, конечно, еще не определение. А только шаг к нему.
III. Госбанк
Из наших рассуждений о способах ускорения обменных операций и уменьшения риска для Кредиторов, мы рассмотрели идею госбанка – организации, которая разменивает вексель Должника на свои векселя госбанка, и становится на место Кредитора. То есть берет на себя риск неплатежа по долгу, а все расходы, связанные с взысканием долга, за счет исполнительных государственных органов перекладываются на должника. Вроде хорошая идея. В результате у Кредитора сразу появляются деньги, ему не надо ждать, он может пользоваться деньгами сразу, “обменяв” деньги на нужное ему имущество. Если у этого алгоритма эмиссии денег минусы? Чтобы ответить на этот вопрос, надо внимательней рассмотреть векселя госбанка. Отличаются ли они от векселя Должника, и если да, то чем. Называются деньги чаще всего кредитными билетами.
IV. Кредитный билет
Почему билет? Billet по-французски вексель. А почему кредитный? Тоже понятно, на место Кредитора становится госбанк. После того, как он разменял Кредитору вексель Должника на кредитные билеты (это называется учет векселя), госбанк стал владельцем долгового акта и ему теперь принадлежат права требования к Должнику.
Так чем отличаются векселя госбанка от векселей Должников? Вексель Должника именной, там написано, кто его выдал, кому, на какую сумму и другие обязательные для векселя реквизиты.
А вот кредитный билет госбанка неименной. Любой, кто держит эти билеты в руках, является их собственником.
Кредитный билет – вексель, представляющий собой ценную бумагу на предъявителя о наличии у владельца бумаги прав требования. У кредитного билета есть несколько названий. Например, банкнота (bank notes) – банковский вексель. Почему, понятно – эти векселя выпускает банк. Денежный знак - потому что на векселе стоит его номинал в виде цифрового знака.
Что же владелец кредитного билета может требовать? Мены. У кого? У любого, кто предлагает что-нибудь к обмену. Любой, кто предлагает в государстве свои товары и услуги, обязан поменять их на кредитные билеты. Поэтому кредитный билет, как и положено векселю, есть обязательство мены для предлагающих имущество и одновременно есть право требования владельца денег мены этого имущества.
Передать право требования по именному векселю можно, сделав на нём передаточную надпись (называется индоссамент). Передать право требования на кредитные билеты можно проще – передать их из рук в руки.Удобно. А есть ли у этой системы минусы?
V. Минусы государственной эмиссии денег
Рассмотренную схему эмиссии можно назвать монетизацией долгов. Действительно, госбанк меняет права требования Кредитора (вексель Должника) на деньги. Самое важное здесь, что монетизируемый долг обеспечен имуществом Должника. Почему? Потому что даже, если бы у Должника вообще ничего не было, допустим, он нищий, то в его собственности уже находится имущество, переданное ему Кредитором. Поэтому права требования Кредитора обеспеченные, а значит, и деньги, эмитированные под эти права, тоже обеспечены тем же имуществом. Чтобы это понять, достаточно представить себе ситуацию, когда Кредитор выкупает за полученные в госбанке деньги своё имущество у Должника. Госбанк предъявляет Должнику его же вексель и тот его оплачивает деньгами, полученными от продажи этого имущества Кредитору.
Но поскольку в государстве не одна пара меняющихся, а множество, то монетизировать долги граждан постепенно процесс долгий. А деньги нужны быстро. Вторая очевидная проблема это проблема госбанка при получении имущества в случае выполнения Должником своих обязательств мены. Ну действительно, зачем госбанку яйца, трубы, кирпичи и прочее имущество, которое принесут должники, по заключенным договорам мены с кредиторами. Госбанк это организация по учету векселей и работает она с деньгами, а не с товарами и услугами. Значит, Должник должен продать свой товар/услугу, а в госбанк, чтобы погасить свой долг, вернуть деньги. Значит, госбанк вынужден напечатать деньги еще до того, как должники понесут ему имущество, чтобы они смогли его сначала реализовать на рынке. Вот тут-то и возникает проблема, порождающая главный дефект монетизации долгов.
У эмиссии денег государством минусов огромное количество, но обратим мы внимание именно на этот дефект, самый главный. Поскольку деньги представляют собой права требования и по определению являются нематериальными вещами лишь настолько, насколько они обепечены материальными вещами, то должно быть точное соответствие количества имущества и прав требования на него. Другими словами, всё реальное имущество в стране, которое участвует в торгово-правовом обороте должно быть равно выпущенному количеству денег. Если это равенство начнет нарушаться, то начнут меняться цены. Если денег напечатать больше, то цены начнут расти, а если деньги изъять из оборота, то цены начнут падать. И то, и другое для всего общества плохо. В первом случае это инфляция, она обесцениает труд за счет роста цен, а во вотором случае это дефляция, которая еще страшней, потому что останавливает обмены. И действительно, зачем менять деньги на товар сегодня, если завтра на эти же деньги можно поменять (купить) товаров в N раз больше.
Образно представить себе эту ситуацию можно, сравнив работу общественного организма (экономику) с человеческим организмом. В организме с самого его зарождения есть определенное количество крови, которое выполняет функции средства обращения при обмене веществ. Из внешней среды человек берет сырье, организм его перерабатывает в необходимые вещества, кровь их разносит по органам и отходы уходят обратно во внешнюю среду. В организме количество вырабатываемой крови зависит от количества веществ. Если организму надо совершить дополнительную работу, то увеличивается скорость обмена веществ за счет работы сердца. Для организма ребенка крови нужно одно количество, по мере роста количество крови увеличивается. Этот процесс саморегулируемый. Организм вырабатывает сам столько крови, сколько ему необходимо для самовосстановления и роста. В этой аналогии госбанк представляет собой аппарат по производству искусственной крови, подключенный к организму, не способному вырабатывать кровь самостоятельно. Влив единоразово кровь, тот, кто регулирует работу аппарата смотрит на реакцию организма. Если начинает краснеть, разогреваться и возбуждаться, количество крови уменьшают. Если начинается апатия, бледность и охлаждение, то увеличивают.
Теоретически этот процесс может продолжаться довольно долго, но в нем есть одна неразрешимая проблема. Этот процесс не саморегулируемый, а регулируемый. Людьми. Теми, кто имеет в государстве власть. Даже теоритически власть зависит от граждан с временным запаздыванием в 4-6 лет. Это период между выборами. То есть обратная связь, регулирующая действия власти, запаздывает минимум на 4 года. 4 года можно фактически бесконтрольно порулить. И, в частности, печатным денежным станком. Но там, где люди командуют бесконтрольно, преследуя свои цели и выгоды, быть беде, потому что выгода для одного сегодня - это головная боль для всех завтра.
Но предположим, что народ выбрал честную и бескорыстную власть, помыслы которой только благо народа. И эта власть распорядилась напечатать N-ное количество денег и влило их в экономику страны. Что произойдет? На первый взгляд кажется, что деньги за какой-то период распределятся по всему экономическому организму, установится какой-то уровень цен и всё заработает. Увы! Всё произойдет несколько иначе. И причина этому та, что напечатаны будут фальшивые деньги. Поэтому по экономике они распределятся неравномерно, а наоборот разделят всё общество на две группы, маленькую – богатых, и большую – бедных. И дальше этот дисбаланс будет только увеличиваться. Почему? Потому что эмитированная одноразово национальная валюта не имеет имущественного обеспечения. Деньги это долговые обязательства госбанка, за которыми ничего нет, кроме власти. Но власть это не имущество, это сила, способная заставить всех граждан в стране пользоваться этой валютой как средством обмена.
С точки зрения гражданского права получение в долг или в оплату не имущества (необеспеченная валюта), а выраженных в этой валюте долгов госбанка, то есть «ценных» бумаг, не имеющих имущественного обеспечения, не может являться ни предметом займа, ни средством обмена при платежах. Деньги, не имеющие обеспечения, не могут выполнять основную свою функцию – средства обмена. В акте обмена “товар-деньги” тот, кто дает необеспеченные деньги, получает реальное имущество в обмен на фикцию, не имеющую реальной материальной ценности. Вновь напечатанные деньги в этом смысле является фикцией и в чистом виде фальшивыми деньгами. Выполняя расчетную функцию денег, они приводят к неэквивалентному обмену, что квалифицируется уже уголовным правом, как мошенничество и фальшивомонетничество.