Цитата: Ser от 15.02.2017 13:20:35Не помню, кто там, Солон или Ликург первым ипотеку запрещал? По крайней мере из тех, кто в истории остался.
Уже тогда люди понимали, что успешное развитие неограниченного кредитования по воле кредиторов приводит к переходу всех возможных ТМЦ во влажные ручонки ростовщиков.
И десятки, если не сотни раз в истории - реформаторы были вынуждены рубить эти загребущие ручонки, часто - в прямом грубом и кровавом смысле этого слова.
Ну, есть все же "блага" в которых помимо их получающего непосредственно заинтересованно и все общество, и государство.
Ипотека к таковым относится. Не будет жилья, не будет демографии. И чем менее доступным оно будет, тем менее желание воспроизводиться. Хотя бы с этой прагматической позиции. Но и условия жизни людей, и их банальный комфорт, если мы хотим от них созидательный труд, раскрепощенный получать... дело совсем не последнее.
Другой вопрос, куда и на что идет ссудный процент.
И кто и как "рубит эти загребущие ручонки" когда они края и берега теряют. Это совсем не обязательно делать когда они уже нагребли, такскать. Тогда, кстати, можно и не кардинально усекать. Если в режиме реального времени это ограничивать.
В случае с ипотекой даже в рыночных условиях, но не в оголтело - либерастной модели, а социальной ответственностью.. не не бизнеса... государства, за социальное благополучие общества можно делать.
Грубо, совсем, заголовками.
1. В качестве обеспечения должно быть ТОЛЬКО и ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО приобретаемое по ипотеке. Без перехода требований к другим активам и доходам заемщика.
2. Ставка финансирования должна быть законодательно ограниченна в части ее превышения над базовой ставкой ЦБ по которой банки привлекают фондирование.
3. При необходимости таки забрать жилье у заемщика для реализации, первая доля из средств полученных при реализации приоритетно идет ГОСУДАРСТВУ. Взамен, оно предоставляет несостоятельному заемщику и его семье социальное жилье по МИНИМАЛЬНЫМ нормам им и определяемым. Размер приоритетной первой доли государства ценой этого жилья и определяется, разной по разным регионам.
Вот на каких-то таких базовых принципах (еще раз, это некая модель только), если ипотеку основывать, то вполне себе "рубить эти загребущие ручонки" может и вовсе не понадобится. Сами будут свои риски рассчитывать и аппетиты урезать.
Цитата
Про микрофинансовые копипастер нам не хочет порассказывать? Это ж прогрессивно, Нобелевку давали. Всего-то пару процентов в день.
Скрытый текст
Кстати, идёт достаточно заметный рост неплатежей по ЖКХ, как говорят дочери бухгалтеров и сыновья инженеров в пределах круга регулярного ежемесячного общения.
Объём обязательных расходов - должен коррелировать с уровнем доходов, а крайние пару лет одни растут, другие падают. И на этом фоне радоваться росту кредитования - имхо, неуместно.
И здесь Вы сильно теплое с мягким путаете несколько.
Нобелевку давали СОВСЕМ не за бандитское раздевание лохов с их предварительным разводом.
То что то в Индии было (и есть), и за что Нобелевку и дали весьма интересный опыт. Он и для России может более чем ПОЛЕЗНЫМ оказаться. Не столько большие масштабы как в Индии может у нас приобрести. Структура и населения, и общества совсем другая. Но в отдельных местах идея очень эффективно может работать. Переплетается с дискуссиями нашими и о поддержке деревни, и малых городов.
Не буду опять же подробно.
Суть попробую, пусть и несколько утрируя может для краткости ее передачи.
Микрокредит дается не под ответственность Заемщика. ОН, ничем ФИНАНСОВО не рискуя, его получает. Потому и доить его не получится. А вот репутационные риски у него значительные значительные. Ему потом с ними жить, если не отдаст.
Дается он под ГАРАНТИИ того сообщества в котором он живет. (Деревня, или квартал в малом городке или какое-то общественное объединение). И решение о выдаче такой гарантии не ЧИНОВНИК принимает. А члены сообщества на общем сходе. Понятно, что для покупки жопогрейки не по его доходам никто ему гарантий не даст. А вот для организации, например маслобойни на местном сырье, позволит и новые рабочие места там создать и стабилизировать сбыт молока ДЛЯ ВСЕХ членов сообщества. Если там производство молока и так есть. Или строительство кафе какого, где они смогут время проводить. Или пекарни небольшой, развиваемой шаг за шагом. Или кожевенного или другого ремесленного какого производства с привлечением местной рабочей силы и сырья.
И вот подобный механизм в Индии, где сотни миллионов людей живут в сильно депрессивных (в смысле возможностей реализации) местах огромный эффект дал. Вся экономика мал по малу поднимается, и социальная ситуацию, пусть не быстро, но улучшается. Появляются уже и деньги которые община может потратить на образование (школу построив или улучшив) и подобное, когда именно финансовой отдачи нет.
Вот за это Нобелевку и дали.А вот когда микрокредит отдан развитый на нем бизнес становится полностью частным и принадлежит тому, кто под гарантии общины взял на себя инициативу, сумел ее доверие завоевать и ей тоже пользу принести помимо наживы, такскать.
Этакое сочетание социальной ответственности и капитализма. Успешный, в данном случае именно предприниматель, отдав один кредит, может уже больший на тех же условиях получить, и свой капитал наращивая и бизнес развивая дальше и еще больше пользы общине принося.
А не сможет отдать, за него община отдаст. Но и с ней ему потом жить. Так что не отдаст только в крайнем случае, когда .. нунешмогла, а община доверилась или когда форсмажор какой приключился. Потому подобное кредитование и для банков более чем обеспеченное и с минимальными рисками. Можно ставки и не задирать. Да и община под бандитские ставки НЕ ПОДПИШЕТСЯ.
Так что огульно обобщать все же, кмк, не стоит. Прежде чем клеймить, хорошо бы понять что именно клеймим.